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大熊舊書坊-基金VS投資型保單一本通-理財新手的80道問題:保險行銷網 9789868407503-42+

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書籍介紹 本書敘述介紹基金與投資型保單常見的80個問題,讓讀者了解如何選擇投資基金的標的,並對投資型保單做相關介紹。 3P1R法則讓您挑對單一國家型基金 選擇基金五大要素 投資理財熱不斷延燒,不論是基金或投資型保單都成為投資人的最愛,如何從眾多的投資標的中,選擇適合自己的基金呢? 文◎國際編輯部整理 近年來投資理財的議題持續發燒,投資型保單也相當熱賣,但投資型保單所連結的基金,分別隸屬於不同的基金公司到底該如何篩選才好? 挑選基金公司的五大守則   挑選基金公司就像是為自己的寶貝找褓姆一樣,絕對不能大意,可以從下面幾個方向來評估基金公司的狀況: 1.基金公司的國際投資經驗多嗎?   父母們都會尋找有多年育兒經驗的褓姆,篩選基金公司也一樣,基金公司成立愈久,公司的營運團隊所累積的國際投資經驗也愈豐富,並形成公司專屬的投資哲學與擅長的投資領域。   經理團隊會做出基金操作決策,基金公司也必須讓旗下的經理團隊長期接受專業訓練,並延請有一定市場研究與管理經驗的經理人,為客戶篩選優質的有價證券(含股票或債券)。 2.基金公司有沒有受到國際基金評等機構的肯定 ?   共同基金在國外的歷史將近一百五十年,國際間一些具有公信力的基金績效評鑑機構(如:標準普爾、晨星、理柏等基金評鑑公司),也會定期為基金公司做評鑑,投資人不妨可以參考這些評鑑來做為選擇基金公司的標準之一。 3.基金公司旗下所管理的基金規模大不大?   一家基金公司旗下所管理的基金規模如果比較大,顯示了基金公司旗下的基金受到全球投資人肯定,並具備營運上的規模經濟,連帶地投資人負擔的費用也可望跟著降低。 4.基金公司在全球研究機構的支援能力如何?   每一種類型、屬性、區域的基金投資狀況都不同,一家優良的基金公司必須要在全球設立研究據點,瞭解投資標的(國家)所發生的即時訊息。   就算是投資單一國家的基金,基金公司也不能只設一個據點在投資標的國,因為全球的經濟連動性很高,即使投資單一國家的基金,也要掌握往來貿易國的經濟動態,才能掌握整個市場趨勢。因此,選擇一家擁有全球駐點的基金公司是很重要的。 5.基金經理人有沒有長期操作這一檔基金?   經濟景氣是會有好、壞循環的,而基金又是以長期投資概念所發展出來的商品,如果經理人在同一種基金操盤的時間夠久,經歷過景氣循環,對市場的判斷力也可望提升。在國外,經理人操作同一檔基金達數年、甚至十幾年以上不在少數,所累積的豐富經驗,也形成了獨特的投資哲學。 選擇基金時,有沒有評估的參考?   在眾多的基金投資標的中,做選擇時,不能單看報酬率,以下提供五種選擇基金時可考慮的因素,供投資朋友們參考: 1.您想投資的地區(產業)的前景如何?   許多可以承受較高風險的投資人,喜歡投資單一國家或新興市場、產業型基金,不過,即使是高風險、高報酬空間的基金,也必須考慮到該地區(產業)的投資前景是好是壞,更重要的一點是:進場的時點是否選在市場相對低點。   但如果投資的是全球型基金,則因為投資標的分布在全球各地,對於投資風險的分散也達到一定的效果,加上注重的是長期投資,比較沒有進場時機的問題,因此也較適合投資風險接受度較低的投資人。 2.瞭解該基金的投資策略   不同屬性的基金,會有不同的投資策略,有些基金的投資目標是「追求穩定收益」,有些則是希望獲得「長期資本成長」,也有兩者兼顧的基金,假如您是非常保守的投資人,可以選擇追求穩定收益的債券型基金﹔如果您希望可以長期參與股市的漲幅,那麼追求長期資本成長的股票型基金、或是收益與成長兼顧的平衡型基金都是適合您選擇的基金類別。 3.這一檔基金過去報酬率如何?   儘管報酬率不是唯一選擇基金的條件,但仍然具有一定的參考價值。   不過,有許多投資人聽到某基金的報酬率最高時,就一窩蜂地選擇該基金,正犯了投資的大忌,因為現在大家搶進的基金並不見得適合您的投資屬性,若是盲目搶進,可能有追高套牢的風險。   若您聽到某基金的報酬率很高時,別忘了進一步瞭解該基金是哪一種類型的基金,尤其不同類型的基金是不能放在一起比較的,要比較報酬率,就要與同類型的基金比較才對,否則就像拿香蕉跟葡萄比大小一樣,無法判斷農夫真正的功力喔! 4.選擇低標準差、高夏普指數的基金   當兩檔同類型的基金報酬率相同時,要如何更進一步地篩選呢?   答案是選擇低標準差、高夏普指數的基金。   標準差愈大,表示淨值的漲跌幅度愈劇烈,因此標準差愈低,就表示該基金的漲跌幅度較平穩。   夏普指數衡量的是承擔一單位的風險下所能得到的報酬,因此夏普指數是愈高愈好。 5.問清楚投資該基金的費用   購買基金時,除了有申購手續費,基金公司所收取的管理費(經理費)外,如果是透過銀行買基金,第二年開始,銀行會收取信託管理費,在轉換基金時則會收取轉換費,基金公司的轉換費通常為0.5%,只不過有些公司從淨值內扣、有些須另外加收。投資人直接申購基金時,可選擇轉換費有最高收取上限的基金公司,對於大額投資人來說,可省下一筆不少的轉換費用;如果是透過投資型保單連結基金,通常會提供一年數次免轉換費的優惠,建議投資人在投資前不妨先問清楚。   不同基金公司對於各檔基金的管理費的收費標準不同,由於管理費是從每日基金淨值中扣除,所以較感覺不到它的存在,但長期下來也是一筆費用,投資人在購買前最好事先問清楚。    3P1R法則   泰國、日本等單一國家基金爆發潛力大,最近市場投資熱度高漲,投資人該如何挑選適當的單一國家型基金呢?   近年來日本、泰國、韓國、印度……等國家在報章雜誌的報導下,的確引起投資人的高度關切。投資單一國家在漲的時候,獲利空間的確要比投資全球型股市好得多,但是當單一國家在跌的時候,其波動程度也相對地劇烈,建議投資人在進場前,不妨先參考下列「3P1R」法則: Perspective─此國家未來投資展望是否樂觀?   當報章雜誌爭相報導單一國家股市的亮麗漲幅時,代表的訊息是什麼?是即將往下走?還是繼續上揚?   盲目的投資人經常喜歡即時追高,但是有經驗的基金經理人則會將重點放在此國家的未來展望,建議在投資單一國家前,可以先參考專業投信投顧公司的看法,再決定是否進場。 Portfolio─這檔基金的產業佈局特性為何?   雖然投資單一國家的風險較高,但仍然可以從經理人的產業佈局中來降低風險,若是佈局的產業較分散,則相對地提高基金投資的穩健性;若只佈局在少項產業上,風險也跟著增加。   除了瞭解此基金的產業佈局特性外,投資人也可以從佈局中看出,基金經理人對於此單一國家下一波投資主流的掌握程度喔! Pilot-了解基金公司的研究經驗與操盤哲學   由於單一國家的漲跌程度較高,基金公司/基金經理人的經驗將大幅影響基金績效與穩定性,建議投資人在投資前先瞭解基金公司的操盤哲學,與基金公司過去在此國家的投資經驗與績效。 Risk-尋求波動相對穩健的基金   您想投資的國家是否已進入多頭行情?如果是,建議您選擇波動風險偏低的基金,如此一來,當該國股市大漲小回時就不會跌得太重,在掌握長線上漲的動能下,還可以適度地控制下檔風險。

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